O controle de gastos é essencial na vida de qualquer cidadão. Um bom gerenciamento de despesas permite que famílias mantenham a saúde financeira e qualidade de vida — e há aplicativos que podem ajudar.

Fazer um controle de gastos eficiente é fundamental para manter uma boa saúde financeira. Mas nem todo mundo consegue se organizar de forma eficiente, resultando em dívidas, deterioração do capital e muita frustração.

Porém, a correta organização das despesas está ao alcance de todos por meio de algumas ferramentas simples e da criação de objetivos claros.

Neste texto, vamos mostrar por que é fundamental ter uma boa organização financeira e dar dicas para você nunca mais se perder nas contas. Também vamos abordar alguns apps que podem facilitar a sua vida. Confira!

Qual a importância de organizar suas despesas e gastos?

A organização de despesas é muito importante para que você saiba se está respeitando seu orçamento e possa tomar as devidas medidas caso identifique que a situação não é a ideal. Com todas as contas equilibradas, você poderá:

• planejar a realização de um sonho, como uma viagem em família ou a compra de algum bem material;
• investir dinheiro com regularidade e aumentar o seu patrimônio;
• guardar uma reserva para eventuais emergências.

Ao tomar as medidas adequadas de controle de gastos você evita o endividamento, além de garantir que não vai faltar dinheiro para as necessidades básicas do dia a dia ou para qualquer tarefa fundamental.

Como fazer um controle de gastos?

Para fazer um bom controle de gastos diários é preciso tomar algumas atitudes importantes, como:

Use um aplicativo ou planilha que facilite o processo

Utilize uma ferramenta que permita anotar detalhadamente todas as suas informações financeiras. Um bom aplicativo precisa de muitas opções para diversos perfis, como:

• separar os gastos por categoria;
• inserir informações diárias, semanais e mensais;
• visualizar receitas e contas por período e por pessoa.

Crie objetivos claros

Quando você sabe exatamente o que quer, fica mais fácil manter o foco na hora de economizar e controlar os gastos.

Evite fazer compras por impulso 

Antes de comprar qualquer coisa, avalie se há uma necessidade real. Evite ir ao comércio em momentos em que sua impulsividade esteja acentuada, como quando estiver com fome, ou lidando com emoções intensas.

Ao fazer compras, pesquise preços.

Dê preferência a produtos mais baratos. Isso não quer dizer que você deve comprar coisas de baixa qualidade, mas fique atento aos bons produtos com uma qualidade similar a marcas mais conhecidas e por valores bem abaixo.

Renegocie empréstimos

Se estiver pagando alguma dívida, como um empréstimo no banco, é uma boa ideia conversar com o gerente e verificar a possibilidade de uma renegociação com juros menores.

Como fazer uma planilha de gastos?

Você pode montar sua planilha para um controle de despesas manual, usando programas como o Excel. Para isso, separe as informações de forma que fiquem organizadas, usando colunas diferentes para as fontes de renda e as categorias de gastos. Depois, insira os números e faça as contas.

Vale lembrar que esse tipo de ferramenta possibilita a inserção de fórmulas para a soma automática e a comparação de dados.

Contudo, se você não quer ter o trabalho de criar sua própria planilha, pode usar um dos modelos prontos do Excel. 

Há várias opções em que é possível inserir os números referentes aos gastos e à renda para obter um panorama completo de sua situação financeira, seja pessoal ou até mesmo do controle de gastos do casal e de toda a família.

O serviço online de planilhas, Google Sheets, também possui opções parecidas, com a vantagem de que todos os dados são salvos automaticamente na nuvem.

5 apps para ajudar com o controle de gastos

Melhor do que usar uma planilha para controle de gastos é usar um aplicativo. Pois, os apps dessa modalidade costumam fornecer opções ainda mais automatizadas.

Alguns deles conseguem se conectar diretamente com suas contas e analisar a movimentação. Assim, não há riscos de você esquecer de inserir algum dado importante. Veja nossa lista de sugestões.

1. Organizze

O Organizze está disponível para Android e iOS.

Você pode configurá-lo para que tenha acesso a algumas informações de sua conta, como saldo e compras no cartão de crédito. É possível inserir diversos dados de suas despesas e separá-las por categorias, como escola, moradia, alimentação, etc.

O app também permite a inserção de metas e gera relatórios para que o usuário visualize sua situação financeira de forma clara. 

O aplicativo é seguro. Apesar de ter acesso a algumas informações bancárias, ele não pede qualquer senha e não tem o poder de fazer qualquer alteração em suas contas.

2. Guiabolso

Aqui temos outro app em que é possível fazer a sincronização com contas bancárias para acompanhar o saldo e o cartão de crédito. No Guiabolso, suas compras são categorizadas automaticamente e você pode inserir suas metas e acompanhar diariamente.

O aplicativo também fornece dicas de controle de gastos baseadas no seu perfil e estilo de vida. Além disso, caso haja necessidade, é possível se conectar diretamente a vários serviços:

• empréstimos;
• seguros;
• contas correntes;
• cartões;
• investimentos.

3. Mobills

O Mobills é um aplicativo confiável para controle de gastos pessoais. Ao começar a usar, você pode definir um objetivo, como:

• sair das dívidas;
• começar a economizar;
• começar a investir;
• otimizar investimentos.

É possível sincronizar com contas e cartões de crédito e observar os gastos por categoria. Além disso, há gráficos que mostram as despesas de forma mais clara e visual.

O usuário também pode definir um lembrete diário, para que ele nunca se esqueça de atualizar o app com as informações fundamentais.

4. Minhas Finanças

O Minhas Finanças é muito bem avaliado nas lojas de aplicativos e permite um controle de gastos mensais, semanais ou diários extremamente eficiente. 

Assim como outras opções da lista, é possível adicionar contas e informações para controle de gastos do cartão de crédito, separar os gastos por categorias e ver gráficos que o ajudam a entender melhor as despesas.

O aplicativo Minhas Finanças tem uma função de gerenciamento de objetivos, em que você define uma meta e o valor que precisa para alcançá-la. Assim, sempre que adicionar mais dinheiro, você consegue acompanhar o seu sonho ficando mais próximo.

5. Cumbuca

A Cumbuca é a solução ideal para quem quer fazer um controle de gastos em grupo. Seja para ter uma melhor organização financeira do casal, ou para acompanhar as finanças de filhos adolescentes, o aplicativo permite que você tenha algo similar a uma conta conjunta, mas sem burocracia. 

Com a conta compartilhada da Cumbuca, é possível colocar o valor que vocês desejarem, atribuído a cada um individualmente. Você pode usar para a mesada dos filhos, para o dinheiro reservado para momentos de lazer do casal, e até mesmo para dividir as contas de uma república.

Com isso, é possível controlar melhor as despesas individuais de um grupo inteiro de pessoas, reduzindo problemas e brigas por finanças.

O controle de gastos é um desafio constante na vida de todas as pessoas. A falta de gerenciamento cria diversos problemas, como o endividamento e a ausência de recursos para suprir necessidades básicas.

Os aplicativos, planilhas e ferramentas permitem um melhor controle sobre nossas despesas. Eles fornecem um quadro geral e mais palpável, possibilitando a organização para realizar algum sonho.

Mas as ferramentas só serão realmente úteis se forem associadas a um real esforço do usuário para melhorar sua saúde financeira. Por isso, é importante continuar aprendendo sobre dicas de economia e finanças.

A Cumbuca está aqui para ajudar com isso. Se quiser continuar aprendendo, confira nosso guia de economia doméstica e aprenda a economizar nas contas da casa!