“Antigamente, era muito comum casais terem uma conta conjunta no banco. O conceito evoluiu e na era da internet temos agora a conta digital compartilhada. A ideia é muito simples: casais, famílias, roomates ou grupo de amigos que dividem despesas constantes centralizam os recursos para pagar as contas. A conta digital compartilhada permite que várias pessoas possam fazer o rateio de contas. Um apartamento com quatro roomates, por exemplo, pode ter as contas de água e luz pagas através dessa conta digital, que por sua vez é mantida pelos roomates através de Pix ou boleto.”.

“Quem já teve conta conjunta conhece a dor de cabeça: ou você não pode fazer nada sem a autorização do outro titular ou, no extremo oposto, a conta libera tudo (e, depois de uma briga, o primeiro que fizer o Pix fica com o dinheiro). Problemas dessa natureza fizeram com que a conta conjunta nunca deslanchasse no Brasil: elas respondem por menos de 1% do total de contas bancárias, e o Banco Central parou há alguns anos de reportar os números, de tão insignificante que a participação se tornou. Agora, uma nova startup está tentando ressuscitar o conceito de conta conjunta — apostando numa terceira via.”.

“Pelo app, duas ou mais pessoas podem alocar uma quantia determinada de recursos pessoais numa conta em com permissões coletivas — ou seja, todo mundo pode mexer ali e todas as transações ficam registradas pra todo mundo ver quem fez o quê. Trata-se de um mercado praticamente inexistente no país. Pouco mais de 1% das contas bancárias têm alguma função para permitir movimentações conjuntas, nas contas do Banco Central. É bem pouco perto do potencial. “Nos Estados Unidos, essa fatia passa da casa dos 30%”, diz Ruhman. “É uma questão cultural nunca abordada de fato pelos bancos brasileiros.””.

“A startup Cumbuca lançou uma conta bancária compartilhada gratuita via aplicativo, para facilitar a divisão e o pagamento das despesas dos clientes de um casal, família ou grupo de amigos. A empresa promete para breve a funcionalidade de débito automático compartilhado também. Os interessados devem baixar o app e adicionar os familiares ou amigos à carteira. Com os saldos individuais, os integrantes da conta decidem a quantia que cada um contribuirá para o pagamento das despesas, que pode ser realizado via Pix ou boleto bancário, além de débito compartilhado no futuro.”.

“Foi aí que o empreendedor enxergou a oportunidade de construir um app para a família, no modelo “multiplayer banking”, em que cada pessoa tem uma conta individual, mas todos do grupo conseguem enxergar como o dinheiro coletivo está sendo utilizado. “Brinco que é como se fosse o inverso do split de pagamentos.” Os casos de uso incluem, por exemplo, pessoas que colocam o “dinheiro da casa” para funcionários fazerem compras de mercado, ou ainda um grupo de cinco psicólogos que utilizam a conta para dividir os gastos da clínica.”.

“Não faz sentido tratar algo que é naturalmente coletivo como uma tarefa individual. A Cumbuca é o primeiro passo de uma plataforma para casais que nasce para organizar rotinas, gastos e trazer harmonia para as famílias e para as casas brasileiras”, explica Daniel Ruhman, fundador da companhia. Através do seu app, casais e famílias poderão ter uma conta em conjunto com saldos individuais que permite dividir, de maneira customizada, qualquer PIX ou boleto como delivery de comida, mercado, aluguel ou conta de luz.”.

“Enquanto a conta conjunta simples permite movimentações apenas com a autorização de cada um dos correntistas, a conta solidária não possui essa exigência. Assim, quem quer ter uma conta conjunta só consegue obter extremos: uma opção muito burocrática, pois só permite transações se todos concordarem, ou muito “livre”, visto que qualquer um poderia movimentar sem que os demais saibam. Considerando essas barreiras, a fintech Cumbuca trouxe uma nova proposta para contas conjuntas: é o conceito de “Multiplayer Banking”.”.