O Planejamento Patrimonial deve começar o quanto antes para que seus benefícios possam ser colhidos no futuro.
O planejamento patrimonial é um dos pilares de uma vida financeira tranquila. Por isso, ele precisa ser adotado em sua rotina diária para que você possa assegurar um futuro melhor para sua família.
Neste texto, vamos explicar as diferenças entre planejamento familiar e sucessório, além de dar dicas práticas para você iniciar o seu planejamento agora mesmo. Confira!
O que é planejamento patrimonial e sucessório?
Planejamento patrimonial familiar e sucessório são duas coisas diferentes. O planejamento familiar diz respeito à criação, manutenção e conservação do patrimônio.
Por outro lado, o planejamento sucessório corresponde às ações para garantir a preservação e facilitar a correta distribuição dos bens aos herdeiros após o falecimento do titular dos bens.
Esse tipo de organização é fundamental para proporcionar o sustento e a estabilidade da família. Se feito de forma adequada, ainda possibilita que as pessoas comecem a investir com segurança para aumentar os seus bens.
O planejamento patrimonial é o melhor caminho para garantir segurança jurídica em diversos cenários, considerando situações de curto, médio e longo prazo.
Qual a principal razão de fazer um planejamento patrimonial?
O planejamento patrimonial familiar é feito por pessoas que querem garantir o crescimento e a manutenção dos seus bens, proporcionando segurança e estabilidade financeira para si e para os membros de sua família.
Além disso, essa atitude facilita na realização de sonhos. Pois, um patrimônio organizado nos dá as condições de focar em nossas metas, independentemente de quais sejam.
Se você tem a segurança financeira ideal e seus bens estão protegidos, é o cenário perfeito para realizar sonhos, como comprar um carro, uma casa ou fazer aquela grande viagem em família.
Como fazer planejamento patrimonial da família?
Se você não sabe como fazer o seu planejamento familiar, veja nossas dicas para conquistar mais segurança financeira.
1. Organize suas finanças
Não pode haver um planejamento patrimonial competente sem que suas contas estejam organizadas.
Então, o primeiro passo é detalhar sua situação financeira e fazer todos os ajustes necessários. Para isso, use um caderno, um aplicativo ou até mesmo uma planilha para anotar todos os rendimentos da família, as despesas, os bens, dívidas e até investimentos.
Com o resultado dessa análise, é possível entender se você está gastando mais do que ganha ou se há algum segmento que está consumindo uma parte muito alta do orçamento.
A partir daí, você pode propor medidas para deixar as finanças mais organizadas, como separar uma parte do dinheiro para pagar dívidas, reduzir os gastos com delivery e até tomar medidas para economizar na conta de luz.
Sabendo exatamente quanto dinheiro está entrando e saindo, você terá as informações necessárias para dar o pontapé inicial em seu planejamento patrimonial.
2. Defina seus objetivos
Se você não tiver objetivos claros, dificilmente conseguirá se manter firme em qualquer planejamento.
Então, saiba exatamente o que deseja para o futuro. Nesse sentido, é interessante definir metas de curto, médio e longo prazo, assim você se sentirá mais motivado sempre que alcançar qualquer uma delas.
Um exemplo de um objetivo de curto prazo pode ser uma pequena viagem no natal.
Comprar um carro pode entrar como uma meta de médio prazo, e se aposentar com uma boa renda é um exemplo de objetivo a longo prazo.
3. Faça investimentos
Agora que você já sabe onde quer chegar, o próximo passo é criar meios para ter os recursos necessários. Uma das melhores formas de fazer isso é investindo.
Existem várias formas de investimento no mercado, que você pode escolher baseando-se em suas metas e em seu perfil de investidor. Os conservadores podem investir em renda fixa, como o tesouro direto.
Já os mais arrojados podem comprar ações, por exemplo. Um bom investidor, cria uma carteira diversificada para proteger o seu capital.
Mas, antes de investir, é importante estudar bastante sobre o mercado para tomar as melhores decisões.
Assim, pouco a pouco, você verá o seu patrimônio crescer e seus bens ficarão mais protegidos.
4. Contrate um planejador financeiro
Fazer um planejamento patrimonial adequado não é tão fácil e exige a análise de vários fatores. Então, você pode se sentir mais seguro se contratar um profissional para ajudá-lo.
Um planejador financeiro pode ajudar com orientações sobre investimentos, orçamentos, aplicações financeiras e a tomada de decisões referentes a diversas questões.
Além disso, esse profissional pode atuar em parceria com outros profissionais do setor financeiro, ajudando a definir os melhores investimentos de acordo com o perfil do seu cliente.
5. Pense na sucessão familiar
Como já mencionamos neste texto, além de fazer um planejamento patrimonial para garantir a tranquilidade da família e a manutenção dos bens, é importante pensar no que será feito após o falecimento do chefe da família.
Isso inclui pensar em qual será a fonte de renda dos membros da família, como serão divididos os bens e o que será feito para que o patrimônio não seja destruído na próxima geração.
Sendo assim, é preciso pensar nas melhores estratégias para que o patrimônio seja dividido da forma desejada.
Muitas pessoas recorrem à criação de um testamento, mas esse método apresenta limitações que muitas vezes impedem a divisão conforme o desejo da pessoa. A doação também não consegue alcançar os efeitos desejados na maior parte das vezes.
Já investimentos como fundos imobiliários, por exemplo, tem sua prática inviabilizada para o planejamento sucessório por serem extremamente complexos, envolvendo legislações internacionais e custos altos de manutenção.
Sendo assim, uma das melhores formas de garantir que os bens sejam distribuídos da forma correta é criando uma previdência privada que permite a inclusão de beneficiários para receber os valores combinados sem que haja a necessidade de um inventário. Entretanto, é preciso ter atenção ao plano escolhido e garantir que ele abrange seus objetivos.
Outra opção é a criação de um holding familiar, uma empresa que vai ficar responsável por guardar o patrimônio da família.
Definitivamente, o planejamento patrimonial é fundamental para a realização de sonhos e o crescimento sustentável dos bens de uma família. É preciso seguir muitos passos em busca desse objetivo, mas com determinação e disciplina, você pode ter uma vida muito mais tranquila.
O planejamento sucessório também não deve ser ignorado. Felizmente, existem alguns mecanismos que garantem a correta destinação dos bens após o falecimento do titular, fazendo com que seus familiares e seu patrimônio continuem protegidos em sua ausência.
Uma boa forma de alcançar o controle financeiro é fazendo a correta divisão de contas com todos os envolvidos na compra de um produto ou serviço. A Cumbuca é um app que você pode baixar agora mesmo e que vai ajudar nesse processo.
