A frase “é melhor prevenir do que remediar” é perfeita quando falamos de imprevistos financeiros. Quem se antecipa aos problemas e faz um bom planejamento financeiro consegue resolver as urgências com mais calma e tranquilidade.
Como a própria palavra já diz, imprevistos financeiros acontecem sem que você preveja, e, em geral, quando menos espera, trazendo mais um problema que você precisa resolver.
Qualquer coisa negativa e inesperada que acontece geralmente gera um prejuízo monetário. Quem se antecipa aos imprevistos financeiros, consegue resolvê-los de uma maneira muito mais rápida e sem estresse.
Ninguém está livre de incidentes. Como exemplos de imprevistos financeiros, podemos citar o carro que estragou, algum familiar com problema de saúde, o notebook de trabalho que pifou, um vazamento de água em casa, uma viagem de emergência, entre outros.
Para ajudar, vamos te dar 4 dicas como se preparar para imprevistos financeiros e, caso você esteja vivendo uma situação como essa, vamos dar alguns conselhos para lidar com os problemas.
Como se preparar para imprevistos financeiros?
A principal palavra quando falamos em prevenção contra imprevistos financeiros é gestão. Com uma boa gestão das suas finanças, fica mais fácil visualizar gargalos, pontos fortes e pontos a melhorar.
Com isso em mente, veja nossas 4 dicas.
1. Tenha uma reserva de emergência
Esse é seu primeiro objetivo quando você quiser saber por onde começar a investir. Não adianta ter um investimento mais elaborado sem antes construir sua reserva de emergência.
Mas o que é reserva de emergência? É um dinheiro que você vai guardar para usar caso tenha algum imprevisto financeiro, seja algum incidente com carro, saúde, casa ou então caso você perca seu emprego.
O valor da reserva de emergência é bem fácil de calcular. Pegue todas as suas despesas essenciais (como aluguel, luz, internet, supermercado, transporte, parcelas etc) e multiplique por seis. Isso significa que você terá seis meses para viver tranquilo caso surja alguma emergência.
Algumas pessoas preferem economizar 12 meses do custo de vida para fazer a reserva de emergência.
Esse dinheiro você deve investir em um produto sem oscilação e com liquidez. Isso quer dizer que deve estar em um investimento de renda fixa e que você possa sacar a qualquer momento. Você pode, por exemplo, investir em fundos de investimentos de renda fixa, CDB atrelado ao CDI ou ainda no tesouro direto, tudo com liquidez diária.
Com esse valor a intenção não é ganhar dinheiro no mercado financeiro, ele serve apenas para te dar maior tranquilidade na hora de lidar com situações inesperadas.
2. Faça um planejamento financeiro
O planejamento financeiro é fundamental para evitar surpresas que poderiam ser previstas. O planejamento é essencial para que você tenha uma vida equilibrada e possa lidar com quaisquer imprevistos financeiros que possam surgir.
Se você quer saber como evitar imprevistos financeiros, a palavra-chave é organização. É preciso entender todos os seus ganhos e gastos, durante todo o ano, para que despesas previsíveis não saiam do radar. Dessa maneira, você precisará se preocupar apenas com o que vier acidentalmente.
Para fazer o planejamento financeiro, você precisa saber para onde vai seu dinheiro. É preciso saber de todos os gastos, quem contribui com cada conta e anotar todos os dias quais foram as despesas.
Assim, é possível saber onde você está gastando mais dinheiro e quais contas ainda tem para pagar. Inclua todos os gastos possíveis, desde supermercado, luz, água, gasolina, até impostos, como IPTU, IPVA, etc.
Você pode colocar seus objetivos com relação à reserva de emergência, as viagens, compra de imóveis ou qualquer outro sonho que você queira realizar.
3. Cuidado com o cartão de crédito
Sabe aquele meme que diz: “não sabia que de R$50 em R$50 a minha fatura ia chegar em R$2.000”? É exatamente isso! As parcelas do cartão de crédito devem entrar no seu radar, constar nas suas planilhas de anotação, para que você saiba o quanto tem que pagar em cada mês.
Se você precisar comprar algo que não pode pagar à vista, torne isso a exceção e não a regra. Deixe provisionado nas suas anotações o valor de pagamento em cada mês, assim você evita se endividar sem necessidade.
4. Invista em proteção por meio de seguros
São diversos tipos de seguros que você pode ter para evitar que uma emergência acabe com a sua vida financeira. Dentre eles, seguro de vida, seguro de casa, seguro do carro e planos de saúde.
O seguro é um valor que você paga mensalmente para que, caso algo aconteça, a empresa arque com todos os custos relacionados ao incidente. Por exemplo, você paga o seguro do carro e o automóvel é roubado. Quem deve arcar com o valor do prejuízo é a seguradora.
O seguro de vida serve para a segurança dos seus entes queridos. Em caso de morte, a pessoa indicada recebe um valor, do qual poderá usar como quiser.
É preciso acionar um especialista antes de contratar qualquer seguro, para entender quais são os pontos fortes e os fracos de cada opção.
Como lidar com imprevistos financeiros?
Mas o que fazer com os imprevistos financeiros? Não fez uma reserva de emergência e aconteceu algo que te fez gastar dinheiro? É hora de ter calma e não se desesperar. Agora, vamos te dar algumas dicas que podem te ajudar neste momento delicado.
Não ignore o problema
Fingir que sua conta não está no negativo ou que o problema não aconteceu é a pior coisa que você pode fazer. A cada dia que passa, seu credor (empresa que você deve) vai te cobrar juros e multas e, uma dívida que estava sob controle, passa a ser impossível de pagar.
Faça uma negociação da dívida
Muitas empresas querem mesmo que você pague sua dívida. Por isso, irão negociar os juros cobrados e até mesmo o valor principal devido. Em alguns momentos na nossa economia, é possível que valha a pena fazer um empréstimo para pagar outro, mas são situações muito específicas. No geral, essa não é uma boa saída e pode te prejudicar ainda mais.
Parcele a dívida
Se o imprevisto financeiro trouxe uma despesa muito alta, tente pedir o parcelamento. Veja seu planejamento financeiro e como fazer a parcela caber no seu mês. Abra mão de gastos que não sejam essenciais e faça o possível para quitar o que deve.
Encontre novas fontes de receita
Junte-se à sua família e amigos para ter ideias de como ganhar mais dinheiro. Se são vários tipos de imprevistos familiares, também são diversas as maneiras de melhorar a sua receita.
Pode ser dirigir por aplicativos, passear com cachorros, vendendo marmitas, fazer a limpa no guarda roupas e levar em um brechó, prestar serviços de manutenção de casas, etc.
O que importa é usar a criatividade e criar alguma maneira para trazer mais dinheiro e solucionar esse imprevisto financeiro. Esse não é o momento de fazer mais dívidas, hein? Nada de pegar dinheiro e investir em algo para tentar ganhar mais, use as ferramentas que já tem.
É muito chato quando você precisa gastar um dinheiro em algo que você não estava prevendo. Além de lidar com o estresse da situação, é preciso lidar com o fato de que você vai precisar desembolsar uma grana para resolver o problema.
A melhor maneira de remediar isso é realmente prevenir. Ter um valor reservado para emergências é o primeiro passo para conquistar sua independência financeira. Quando você atingir esse primeiro objetivo, terá muito mais calma e serenidade para lidar com os desafios a seguir.
Se quiser começar a organizar suas despesas para conseguir construir uma reserva financeira, veja nosso guia de como economizar dinheiro!
